与往年相比，今年春节烟花燃放发生意外事故有所减少，但仍有因燃放烟花及围观而受伤者，有的甚至酿成了火灾，由此导致的责任追究和赔付纠纷接踵而来。然而，专门为燃放者提供责任保障的烟花爆竹责任险却遭受冷遇，无人问津。
缘何产生这种销售与市场需求明显错位的现象？北京商报记者进行大量采访并调查发现，燃放风险被忽视、销售渠道不畅通、产品宣传不到位、保险责任难认同等成为这一险种推广举步维艰的主要原因。
风险保障未有硬性规定
依据全国公安消防部门按照公安部的部署要求，从2月9日零时起全面进入二级战备状态，深入开展“除火患、保平安”冬春专项行动和除夕“零点夜查”行动，并通过多种方式宣传烟花爆竹燃放的注意事项。尽管如此，还是有不少地区因燃放烟花爆竹而导致燃放者及围观者受伤，偶有火灾发生导致家庭财产遭受损失。
2月9日晚11时至10日凌晨1时成为燃放烟花爆竹的高峰期，也是引发火灾的高峰期。在某一地区，两个小时内就发生烟花爆竹火灾12起。据消防部门统计，9日下午3时至10日下午3时的24小时间，某地区共发生火情25起，其中燃放烟花不慎引发火灾17起，多数火灾发生在民房房顶和楼房的阳台。由于燃放方式和地点不当，行人受伤时有发生。
燃放烟花存在重大的安全隐患，也影响着邻里之间的关系，然而这方面的风险保障并没有相应的硬性措施。历来，政府有关部门对烟花爆竹批发和零售从业人员在安全方面都提出了很高的要求，并要求必须缴纳保险金，所有烟花爆竹批发单位和零售网点必须为从业人员缴纳安全生产责任保险、人员意外伤害保险、公众责任保险和风险抵押金等。而个人燃放者因燃放烟花爆竹而导致他人人身和财产受损却没有提出硬性的保障措施，只是要求在城市指定的燃放区进行燃放。
他人保障产品屈指可数
事实上，商业保险公司也在不断寻求商机，填补某一领域的保险保障空白，其中就包括因燃放烟花爆竹导致他人受伤受损而推出的烟花爆竹责任险。
“通常而言，个人人身意外伤害保险都会对烟花爆竹燃放者提高风险保障，但他人人身及财产的风险则需要借助相关的责任险来规避。”一位保险公司责任险项目责任人如是解释。然而，此类能为除燃放者之外第三者提供保障的保险产品少之又少。
据了解，目前有保险公司已开发专门针对第三者保障的责任险。例如，都邦保险曾于2009年开发一款主险烟花爆竹责任险。其中就规定，保险责任包括被保险人及其家庭成员在燃放烟花爆竹过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡，应由被保险人承担的死亡、残疾赔偿金及第三者的医疗费用；保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。
还有保险公司将烟花爆竹赔付责任附加在家庭财产保险上进行捆绑销售。据悉，太平洋(601099,股吧)财险开发“安心家庭法律责任保险”时，投保人可附加烟花爆竹责任保险条款，对第三者造成的财产损失和人身伤亡进行赔付。
责任险暂成摆设
尽管有因烟花爆竹燃放导致他人人身受伤及财产受损，保险公司也推出了相关的责任险以提供风险保障，然而这样的保险产品却成为了一种摆设，购买者寥寥无几。
太平洋财险相关理赔人员表示，烟花爆竹燃放多较为集中在某个时间点，而目前公司推出的相关产品为一年期附加险，可能是对消费者吸引力不大的原因。不过，都邦保险针对烟花爆竹提供保障且具有较短保障期限的险种也没有得到消费者的青睐。
据了解，都邦保险推出的烟花爆竹责任险为卡单，保险期间由公司和投保人协商确定，但最长不超过一个月。承保条件为每人赔偿限额5万元，医疗费用2000元，免赔额为300元，保费为15元。这一看似较为实惠的卡单，在2009年高调推出，但目前在市场上生存也困难重重。
“这一款产品面向全国销售，但是销售效果并不好。”都邦保险相关人士坦言，烟花爆竹采取的是定点销售，这一险种无法在销售点随烟花爆竹一起销售，导致了市场发展举步维艰。该人士补充道，目前缺乏有效的销售渠道，且人力有限，在春节期间挨家挨户进行推销显然不现实。这一款看起来实用价廉的责任险今年春节已几近停售。
烟花爆竹责任险销售不畅，很可能是其他公司迟迟没有涉足的主要原因。记者采访多家公司均表示，并没有开发相关产品，近期也没有推出的打算。
燃放风险被忽略成主因
北京商报联合搜狐网理财频道在线调查显示，仅有近三成的网友听说过烟花爆竹责任险，而超七成的人在接受调查时表示在燃放烟花爆竹时不打算购买相关责任险，其中不打算购买的主要原因是认为燃放并没有风险，如五成网友认为不会给别人造成人员伤亡或引发火灾造成财物损失，另外还有10.81%的网友认为产品设计没有吸引力。
“燃放烟花爆竹时的风险比平时要大100倍，这种风险不止是针对燃放者，还包括周围的环境。”一位保险专家提醒，除了给自己买一份人身意外伤害保险外，在燃放前应该通过责任险来规避给他人受伤受损的风险。该专家呼吁，在春节期间，加大对烟花爆竹责任险的宣传也是非常必要的，在宣传保险的同时也是对消费者安全防范的提醒，同时要不断推出适应不同人群需求的责任险条款。
记者查阅烟花爆竹责任险条款发现，其中保险责任2项，而责任免除包括19项，另外还列明“其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿”。也有被采访对象认为，保险合同中认定的伤残标准与国家认定的具有明显的偏差，将使保险公司规避部分保险责任，这也让投保人产生一定的顾虑。
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